お知らせ 2014年7月京都,滋賀の注文住宅 Design 1st. デザインファースト一級建築士事務所

住宅ローンの説明や解説を読んだり聞いたりするといろいろな金利が出てくるので、多くの人が混乱すると思います。

基準金利：住宅ローンの借入金のもとになる毎月初旬に発表される金利

優遇金利：基準金利から優遇金利幅を差し引いた金利

借入金利：実際に適用される金利

それでは、実行金利とはなんでしょうか？

基準金利や優遇金利には市場金利に前月とくらべて大きな変化がないなどの理由で前月と変わりがない月もありますが、毎月見直しがされています。

一方、住宅ローンの借入は住宅ローンの担保となる物件が完成した後でないと、金融機関は担保設定の手続きができないので、物件が完成して住宅ローンを借りる人に物件の引渡しをするときにしか、金融機関は住宅ローンを貸すことができません。このときに借入金利が決定します。その金利を実行金利といい実際の借入金利となります。

中古物件や完成済み分譲物件のように住宅ローンの審査が通ればすぐに売買契約を行いすぐに引渡しができる物件でも住宅ローンの審査などで、最低でも1ヵ月以上かかるので、月をまたぐと借入金利が審査申込時点と変わる可能性があります。新築物件の場合、完成するのが数か月後、場合によっては1年後というケースも珍しくありません。審査申込時点の住宅ローンの返済シミュレーションを行った時の適用金利よりも実行金利が上昇する場合もあるので注意が必要となります。

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デザイナーズ住宅注文住宅自由設計でお客様の個性やこだわりがそのまま形にできます京都の一級建築士の設計事務所で建築家と注文住宅を創る！

デザイナーズ住宅、注文住宅をお客様と共に考える、住みよい住宅とは常に考えて設計していく事をスタッフ共々日々考えております。

お客様のご希望、可能性を最大限に叶え暮らしをよりよく豊かにする価値を創造する事、だからこそ少しでも他とは違う＋アルファーの満足の行く住宅を提案したい、土地の条件に関係なく私たちの知識を出し切って行く事をお約束いたします。

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デザインファースト一級建築士事務所の注文住宅、モダン住宅は、自社で設計、デザインから施工、管理まで行っていますのでお客様のご予算内で最大限のご希望が叶えられます。家にこだわりがあるけど注文住宅は高いのでは？とお考えの方是非、デザインファーストにお任せください！

デザインファーストは建築事務所ですが工務をメインにお仕事をさせて頂いております、建築事務所ならではのご提案、こだわりをお家にとお考えの方はぜひ、デザインファースト一級建築士事務所にお任せ下さい！

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脱サラしてから、事務所兼住まいとして住宅を購入しようと考え、銀行の住宅ローンを検討、相談をしましたが審査に通りませんでした。というお話をたまに耳にします。

これまで給与所得者として働いていた人が個人事業主になった後に住宅ローンを申し込むことにより、審査に落ちてしまうケースは珍しくありません。特に、居住と店舗・事務所が一体となった店舗併用住宅の場合、建物に占める住宅部分の面積割合次第では、一般的な住宅ローンでは取扱いができない場合もあります。

住宅部分の面積割合と収入の安定性がポイント

店舗や事務所など事業を行う建物を建てる場合、事業資金として借り入れるのが一般的です。しかし、住居と店舗が一体となった建物を建てる場合、住宅部分の面積が建物全体の2分の1以上であれば店舗部分も含めて住宅ローンの利用が可能な金融機関が多いようです。その上で、住宅部分と店舗部分が分離されていることや互いに行き来ができることなどの要件を満たす必要があります。

また住宅ローンは、借入金額も大きく返済も長期間にわたることから、収入の安定性が非常に重視されます。そのため個人事業主に対する銀行の住宅ローン審査は、一般的にサラリーマンに比べて厳しくなりがちです。一般的にサラリーマンの場合は、前年の勤務先からの給与所得を元に住宅ローンの審査を行いますが、個人事業主の場合は3年分の確定申告書の提出が求められます。1年分だけでは収入の安定性などが判断できないからです。そのため、脱サラして間もない個人事業主が住宅ローンを組むのは非常に難しいのが現実です。可能であればしばらく自己資金を貯めながら事業の実績を作り、開業から3年以上経過した時点で住宅ローンの申し込みをするのが現実的です。

どうしても住宅を購入したい場合は

新規で事業を始める場合は、住宅の購入費の他に事業資金も必要となります。事業計画を立ててから金融機関に相談してみましょう。すでに事業を営んでいる場合は、まずは取引銀行に相談をしてみてください。しかし、開業間もない場合は審査に通らないことが多いです。この他にも、契約社員や派遣社員、転職して間もない方などは、一般的に住宅ローンを組むことが難しい場合があります。そんな方でも柔軟に対応してくれる金融機関もありますので、そちらで相談してみるとよいでしょう。

ただし、審査が柔軟な分、金利が高くなる傾向にありますので、返済後数年経ってから再度一般的な住宅ローンへの借り換えを検討する方法もあります。そのためにも、店舗と住宅の面積割合などの条件を満たす家を建てること、事業の実績を積み上げて収入を安定させること、そして住宅ローンの返済を滞らせないことが大切です。